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盖世神功八卦:中信信托产品违约曝光苏州金交中心乱象 细节曝光

时间:2019-07-15 17:05 点击:
以其中一个定向融资计划为例,该期产品又拆分为三个产品,募集规模分别是400万元、300万元和300万元,起投金额分别是20万元、100万元和300万元,预期年化收益率

  中国青旅实业发展有限责任公司(以下简称“中青旅实业”)债务处置事宜尚在艰难推进。苏州金融资产交易中心有限公司(以下简称“苏州金交中心”)则正为中青旅子公司北京黄金交易中心有限公司(以下简称“北京黄金”)的1.2亿元定向融资“焦头烂额”。

  《中国经营报》记者发现,此前,苏州金交中心共为北京黄金发行19期定向融资计划,合计1.23亿元,其中在北京黄金5亿元信托实质违约前后募集了3000万元

  与此同时,苏州金交中心募集发行产品的细节也逐一曝光。

  据了解,苏州金交中心除了通过官网、建立微信群等方式公开宣传推介产品外,还通过苏州市民卡平台等渠道进行“展示”和“代销”,并由市民卡平台工作人员“手把手”指导购买。

  “过时”的尽调报告

  北京黄金5亿元信托违约前后,苏州金交中心至少为其募集了3000万元

  中信信托临时信息披露报告显示,其发起设立的“中信长天2号北京黄金贷款集合资金信托计划”,向北京黄金发放5.45亿元信托贷款。但2018年5月4日未能如约付息还本,构成实质违约。截至目前,仍有5亿元到期本金及1050.94万元应付利息。

  2018年5月3日、5月10日、5月19日,苏州金交中心分别成立了3个定向融资计划,合计规模3000万元。

  据记者了解,上述产品的融资方为北京黄金,所募集资金用于补充融资方的运营流动资金,项目担保方是其母公司中青旅实业。

  以其中一个定向融资计划为例,该期产品又拆分为三个产品,募集规模分别是400万元、300万元和300万元,起投金额分别是20万元、100万元和300万元,预期年化收益率为6.9%、7.1%和7.3%。

  不过,记者获得的一份募集说明书则显示,产品认购起点金额为5万元。多位投资者向记者确认,“通过金交所购买的起投是20万元,通过苏州市民卡平台购买的起投金额是5万元。”而据江苏省金融办最新的要求,单一投资者的销售起点金额不得低于人民币10万元。

  在尽调方面,募集说明书还显示,北京黄金2015年末的资产合计241.58亿元,负债合计156.58亿元,净资产合计85亿元;2016年末的资产合计292.75亿元,负债合计197.50亿元,净资产合计95.25亿元。

  与此同时,保证人中青旅实业2015年末资产、负债和净资产分别为428.81亿元、313.73亿元和115.08亿元;2016年末的资产、负债和净资产分别为900.06亿元、385.32亿元和514.74亿元。

  除此之外,并未披露营业收入、净利润等更多财务信息,而是指出“投资者如需了解详细的财务会计信息,请参阅本公司2015年、2016年度审计报告,详见备查文件”。

  据了解,投资者可以到北京黄金或苏州金交中心查阅上述文件。不过,大部分投资者均表示未曾查询过上述文件。

  一位金交所行业人士此前对记者表示,“通常发行产品需要披露尽职调查报告,财务数据也应该披露至最新一期。”也就是说,北京黄金的定向融资产品最早发行于2017年10月,至少应该披露融资方2017年半年报,而2018年才发行的部分产品,则应该补充披露2017年年报。

  如此一来,产品违约似是必然。2018年9月,在北京黄金首次违约被曝光已时隔四个月之际,苏州金交中心第一次发布公告,对北京黄金产品作出风险提示。2018年10月17日,在第一期产品兑付的10天前,北京黄金和中青旅实业向苏州金交中心发来《延期兑付公告》。按照兑付计划,要到2020年2月26日方能兑付1.23亿元本息。

  4月24日,一位投资者告诉记者,她从知情人士处了解到,苏州金交中心或将通过向投资者分期垫付方式提供流动性支持,同时金交中心将积极参与中青旅重组为投资者收回本金。目前,垫付方案还在制定中。

  近日,本报记者致电苏州金交中心咨询确认,工作人员回复记者,“这个事情向苏州市政府汇报了,会统一协调解决方案,但目前具体解决方案还不清楚。如果方案出来,会第一时间在官网公告。”

  江苏省金融办地方金融监管三处的工作人员告诉记者,“这个事情正在和属地(苏州市)研究,现在处于敏感时期,暂时不适合接受采访。”

  “借道”市民卡

  “我暂时把你移出这个理财群,根据监管要求,这个群不能建了,不然公安要来找我,有事直接微信联系我就行。”一位工作人员在2019年1月29日对该产品的投资者表示。

  据了解,苏州金交中心产品的推介主要通过组建微信群,群内不定期推送产品信息。

  曹先生和多位投资者对记者表示,“他们以各种理由解散微信群,这些微信群之前主要是用来宣传推介和指导认购产品的,解散的话更是连证据也没了。”

  2018年9月5日,江苏省金融办印发《关于规范金融资产交易场所发展的通知》(苏金融办发〔2018〕90号)。该通知要求,金交所不得与互联网金融平台和非本公司的手机APP、微信小程序、微信公众号及其他网络终端开展业务合作;金交所不得以公开或者变相公开方式开展产品宣传。

  随后,9月12日,苏州金交中心官网发布《微信群关闭公告》称,为严格执行监管部门关于交易场所产品推送的相关规范,产品发行将不再通过微信群进行预告。

  记者调查发现,除了微信群公开宣传产品外,苏州金交中心还和苏州市民卡平台有合作,通过后者的手机APP和微信公众号开展业务。

  据了解,在苏州市民卡的APP和微信公众号上,此前均设置了“惠民金融”。记者关注苏州市民卡的微信公众号,发现“惠民金融”一栏有多个金融专区,投资者正是通过“直供专区”购买苏州金交中心产品的。

  该平台隶属于苏州市民卡有限公司(以下简称“市民卡公司”),是一家国有联合控股的第三方支付持牌机构。工商信息显示,该公司成立于2003年1月,注册资本1亿元。

  展示OR代销?

  4月15日上午,数十位投资者来到市民卡公司会议室,该公司董事长张统在回应投资者质疑时表示,推介相关金融产品的行为属于“展示广告”,并没有代销产品。我们没有收取佣金,收的是广告费用。

  为何以“广告”作为回应名目?

  工商信息显示,市民卡公司的经营范围中包括“设计、制作、发布自有媒体广告、产品样本广告,设计、制作、代理、发布国内各类广告”等内容。

  但是,记者翻查其微信文章却发现,其存在大量公开宣传及向非合格投资者推介销售产品等行为。

  2018年3月20日,苏州市民卡·惠民理财直供专区上线,其微信公众号宣传称“2018年苏州市民满意的理财产品、国企把关、严格风控、大平台合作、收益稳健、安全可靠”。

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